كيف يمكن تلقي أفضل قرض عقاري في السويد؟

إن الحصول على قرض عقاري يعد التزاماً كبيراً ليس فقط من الناحية المالية وإنما أيضاً بدرجة ارتباطك الوثيق مع السويد نفسه كبلد.

ما هو القرض العقاري في السويد

إن الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل يسمح لك بشراء عقار، فنظراً لارتفاع أسعار السكن بات من المعتاد أن تدفع مبلغاً صغيراً من التكلفة الإجمالية واقتراض الباقي منها من أحد البنوك ثم تسديدها كأقساط على مدى سنوات يجري الاتفاق عليها، وتمثل الخطوة الأولى في السويد تلقيك "وعداً بالقرض"، حيث يمكنك ذلك عبر البحث عن المنزل أو بتحديد عقار ترغب بشرائه، ومن الأفضل أن تقوم بتحديد المنزل بشكل مسبق من اجل الحصول على القرض بأسرع ما يمكن مما يضمن لك عدم إضاعة الفرصة حيث أن عملية بيع وشراء العقارات تسير بسرعة في السويد، ويجب أن يكون لديك تقدير عن حجم ميزانيتك المخصصة عند التقدم للحصول على القرض.

الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل يسمح لك بشراء عقار،

متطلبات القرض العقاري

يجب أن تمتلك رقماً شخصياً سويدياً، وأن تثبت استقرارك المالي، وأن تخضع لفحص ائتماني... مما يعني عادةً أن تحضر بياناتك بتاريخ عملك ووظيفتك في السويد، والتزامك الضريبي، علماً بأن بعض البنوك تكون أكثر تساهلاً من غيرها، وبحال كان لا يزال عليك دفع قروض طلاب مثلاً فسيتم أخذ هذا الأمر في الاعتبار عند حساب القرض، كما يعتمد المبلغ الدقيق الذي يمكنك تلقيه بناء على عدد أفراد الأسرة، ودخلك، ونوع العمل الذي تقوم به فكلما كان دائماً كلما كان اكثر أماناً، ومدخراتك، وأية قروض أخرى تقوم بدفعها، بالإضافة إلى متوسط الرسوم الشهرية التي ستقوم بدفعها بحال كنت ستشتري عقاراً من جمعية الإسكان، أو حجم المنزل المنفصل بحال كان هذا هو خيارك.

يجب أن تمتلك رقماً شخصياً سويدياً، وأن تثبت استقرارك المالي، وأن تخضع لفحص ائتماني.

تلقي السعر الأفضل

غالباً ما يكون القرض العقاري هو أكبر تكلفة شهرية ستقوم بدفعها لمنزلك، ولذا يستحق الأمر بعض التمهل ودراسة الأمر بعناية، وتذكر بأن الانخفاض الصغير بالنسبة المئوية يمكن أن يعادل آلاف الكرونات بمرور الوقت، ويمكنك استخدام أدوات لمقارنة الأسعار مثل Compricer أو Konsumenternas كبداية، ثم الاتصال بعدة بنوك للبحث عن الصفقات المناسبة لك، ومن الأفضل أن تستعد لهذه المكالمات بعد معرفتك تقريباً بالمبلغ المطلوب، ومقارنة العروض مع بعضها البعض.

كما يجري إعطاء خصومات لأعضاء النقابات العمالية في العديد من البنوك لذا تأكد من السؤال حول هذا الأمر، كما أنك هناك بعض البنوك التي تقيم خصومات على هذا القرض لأنواع معينة من المنازل كتلك الموفرة للطاقة.

وقد يكون هناك مجال للتفاوض يمكنك من تلقي عرضاً أفضل من الذي قد تجده عبر الانترنت، ولكن انتبه من العروض التي تبدو جذابة ولكن تكلفتها عالية، فقد تطلب بعض البنوك أن يكون لديك حساباً جارياً معها من أجل تلقي القرض، لذا تأكد من متطلبات هذا الحساب كالبطاقة باهظة الثمن مثلاً، وتأكد من معرفتك تماماً بالمدة التي سيطبق عليها أي خصم أو سعر مخفض حتى تقوم بالمفاوضة مجدداً فور انتهائها لربما تتمكن من تمديدها؟

غالباً ما يكون القرض العقاري هو أكبر تكلفة شهرية ستقوم بدفعها لمنزلك

القروض العقارية المشتركة

بحال كان لديك شريك/شريكة، فمن المحتمل أن تتشارك معه هذا القرض العقاري، فتذكر أن الشخصين الذين يعيشان معاً كزوجين في منزلٍ مشترك يجري منحهما الصفة القانونية "سامبو" في السويد، وهذا يعني أن أي عقار ستشتريه بنية المشاركة كزوجين قد يخضع لقسمة بالمناصفة في حالة الانفصال حتى لو قام أحد الشريكين بدفع حصة أكبر خلال الدفعة الأولية، ويختار بعض الأزواج صياغة عقد مكتوب بمساعدة محامي مختص يوضح ما سيحدث بحالة الانفصال.

المبلغ الواجب دفعه

حينما تشتري منزلاً في السويد فستحتاج على دفع ما لا يقل عن 15% من السعر الإجمالي كدفعة أولية، وتتم تغطية المبلغ المتبقي بواسطة القرض العقاري وفق مبلغ محدد شهري على مدى فترة زمنية محددة، غالباً تكون 25 عاماً، أما إذا كانت دفعتك الأولية أقل من 15% فسيجري تقسيم الرهن إلى قرضين مختلفين، ويكون واحداً منهما ليغطي تكلفة الـ 15% بمعدل فائدة أعلى ومدة زمنية أقصر.

ويمكن أن يكون باقي الرهن العقاري محدداً بسعر (ثابت) لفترة طويلة تصل حتى 10 سنوات، أو (متغير) مما يعني أنه من الممكن أن يتغير كل ثلاثة أشهر حسب أسعار الفائدة في كل مرة، وعادةً ما يكون السعر الثابت هو الأعلى إلا أنه يتيح لك الاستقرار في معرفة أنه لن يرتفع فجأة بحال ارتفعت أسعار الفائدة الإجمالية.

FotoClaudio Bresciani / TT
قرر إذا ما كان الشراء مناسبٌ لك وحدد ميزانيتك

العلاقة مع الضرائب

يحق لمالكي العقارات في السويد تلقي خصم ضريبي يتيح استعادة 30% من مدفوعات الفائدة، وحتى قيمة إجمالية قدرها 100 ألف كرون في السنة، ويمكنك استرداد هذا المبلغ بشكل شهري مما يمنحك دخلاً إضافياً على مدار العام.

حول صفقات القروض العقارية في السويد

توقعات بانخفاض قيمة العقارات في السويد

انخفاض نسبة القروض العقارية لشراء المنازل في السويد